保險(xiǎn)打架卡友遭殃 千億級(jí)的市場沒人愛

【卡車之家 原創(chuàng)】談起保險(xiǎn)，不一樣的人有著不同的感受。大部分人感受到的是保險(xiǎn)人為了成交一單的熱情周到與鍥而不舍，而卡車人為自己和愛車購買保險(xiǎn)，似乎卻鮮有這樣的待遇。

按理說國內(nèi)市場上貨車保有量達(dá)到千萬輛規(guī)模，再加上龐大市場下的物流和人員等保險(xiǎn)，這是一個(gè)千億級(jí)別的巨大市場，為何卻不受資本待見？今天我們來好好的盤一盤。

●  貨運(yùn)物流行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大

貨運(yùn)類的保險(xiǎn)不同于普通的人壽與普通乘用車輛保險(xiǎn)，這是毋庸置疑的事實(shí)。一個(gè)人要想上保險(xiǎn)，到正規(guī)醫(yī)院做個(gè)系統(tǒng)的體檢，就能對(duì)身體情況有一個(gè)基本的判斷，并且一定程度上這種狀態(tài)會(huì)很穩(wěn)定，不會(huì)出現(xiàn)太大的突發(fā)情況，小車的保險(xiǎn)同樣如此，行駛里程和路況相對(duì)單一，車輛的保值和風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)容易預(yù)估，也能做好風(fēng)險(xiǎn)控制。

對(duì)于貨運(yùn)車輛來說，保險(xiǎn)公司僅能通過對(duì)貨運(yùn)車輛的車型、噸位、使用年限等靜態(tài)數(shù)據(jù)，粗略評(píng)估車輛風(fēng)險(xiǎn)。但是貨運(yùn)車輛運(yùn)行中情況復(fù)雜多變，無論是風(fēng)雨雷電自然變化，還是卡車司機(jī)的駕駛習(xí)慣與勞動(dòng)強(qiáng)度、亦或者道路的運(yùn)營里程和途徑路況，任何一個(gè)環(huán)節(jié)會(huì)影響著風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)的變化，保險(xiǎn)公司很難對(duì)運(yùn)營過程中的風(fēng)險(xiǎn)做出精準(zhǔn)評(píng)估，而且發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)后賠付數(shù)額較大，這也就導(dǎo)致了一些公司不敢輕易涉足這一領(lǐng)域的業(yè)務(wù)。

●  惡性競爭太激烈

“為啥保險(xiǎn)公司不愿意經(jīng)營貨運(yùn)行業(yè)保險(xiǎn)？風(fēng)險(xiǎn)大、不賺錢、內(nèi)卷嚴(yán)重是根本原因”。據(jù)某保險(xiǎn)公司從事多年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，現(xiàn)在貨運(yùn)保險(xiǎn)行業(yè)中存在一個(gè)明顯現(xiàn)象，保險(xiǎn)公司關(guān)于貨運(yùn)行業(yè)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)連年虧損，保險(xiǎn)價(jià)格卻提不上來，而貨運(yùn)物流從業(yè)者近年認(rèn)為保險(xiǎn)費(fèi)用太高，還期待能有下降空間。

據(jù)了解，近年來，盡管貨運(yùn)物流行業(yè)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不受大公司待見，但是內(nèi)卷已然嚴(yán)重，一些正規(guī)的保險(xiǎn)公司推出業(yè)務(wù)制定一個(gè)保費(fèi)之后，很快就會(huì)有很多小公司也迅速推出類似業(yè)務(wù)，這些小型保險(xiǎn)公司一味地壓低價(jià)格，從具體保障條款中巧做文章，物流企業(yè)和個(gè)人很難從數(shù)頁紙的合同中看出任何端倪，自然傾向于價(jià)格更低的產(chǎn)品，劣幣驅(qū)逐良幣，導(dǎo)致貨運(yùn)行業(yè)的保險(xiǎn)市場越來越亂。

行業(yè)亂局中，甚至出現(xiàn)了一些偽保險(xiǎn)公司，比如車輛統(tǒng)籌在全國不少區(qū)域中廣泛存在，讓一些卡友因?yàn)閮r(jià)格和其他各種因素停了商業(yè)保險(xiǎn)買統(tǒng)籌，最終開車開車“裸奔”上路，遇到風(fēng)險(xiǎn)得不到任何保障的情況發(fā)生。（關(guān)于車輛統(tǒng)籌套路可點(diǎn)擊《多地爆雷 ！卡友須知車輛統(tǒng)籌≠保險(xiǎn)》詳細(xì)了解）

大的保險(xiǎn)公司不愿意碰，小保險(xiǎn)公司套路深，甚至偽保險(xiǎn)公司的出現(xiàn)，讓真正的保險(xiǎn)賠錢難持續(xù)，這便是當(dāng)前貨運(yùn)保險(xiǎn)市場亟待解決的問題。

●  如何解決卡友上保險(xiǎn)難題

卡車上保險(xiǎn)難，如今已經(jīng)成了行業(yè)中一個(gè)公開的秘密，對(duì)于貨運(yùn)人來說，沒有小客車用戶保險(xiǎn)到期前幾個(gè)月就一個(gè)個(gè)保險(xiǎn)公司銷售人員的噓寒問暖，更見不到的其他人口中的贈(zèng)品與返點(diǎn)。

甚至不少卡友反映，繳納保險(xiǎn)的時(shí)候即便不會(huì)遭到保險(xiǎn)公司的直接拒絕，但總會(huì)以“無法確認(rèn)提交保單”“系統(tǒng)升級(jí)無法購買”“相關(guān)業(yè)務(wù)額度有限”等理由故意刁難，甚至曾出現(xiàn)要求司機(jī)將車輛開到保險(xiǎn)公司樓下才能辦理業(yè)務(wù)的無理要求。

今年9月，貨車上保險(xiǎn)難的問題甚至得到了國務(wù)院督導(dǎo)組的重點(diǎn)關(guān)注，國務(wù)院督查組督導(dǎo)人員在暗訪中發(fā)現(xiàn)，河南鄭州市、焦作市等多地營運(yùn)貨車、出租車、摩托車等高賠付車型存在著投保難等問題，建議地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)高度重視群眾反映的摩托車、貨車、冷藏車投保難等問題，依法依規(guī)嚴(yán)肅查處保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)拒絕履行法定承保義務(wù)等行為，讓貨運(yùn)行業(yè)上保險(xiǎn)難的問題公之于眾。

要想徹底解決貨運(yùn)行業(yè)上保險(xiǎn)的難題，我們認(rèn)為要從以下幾點(diǎn)努力：首先要加強(qiáng)政府職能部門的監(jiān)管，一方面嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)保險(xiǎn)企業(yè)，凈化市場環(huán)境，另一方面要監(jiān)督正規(guī)保險(xiǎn)公司行為，嚴(yán)格杜絕拒絕為貨運(yùn)類保險(xiǎn)行為的發(fā)生；其次要加強(qiáng)物流企業(yè)和卡車司機(jī)散戶的投保意識(shí)，教授他們?nèi)绾握_選擇合規(guī)保險(xiǎn)，提高自我保護(hù)意識(shí)和能力；再次要通過日益提升的車聯(lián)網(wǎng)智能化設(shè)備應(yīng)用實(shí)施掌握人、車、貨的運(yùn)營狀態(tài)，提高保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估能力，讓保險(xiǎn)公司放心承擔(dān)貨運(yùn)業(yè)務(wù)。

●  編后語

卡車運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)高，沒有合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)于行業(yè)和整個(gè)社會(huì)的公共安全來說都是一個(gè)大問題，保險(xiǎn)公司作為盈利機(jī)構(gòu)，如果無法獲利肯定也調(diào)動(dòng)不了企業(yè)的參與熱情，只有讓保險(xiǎn)公司和貨運(yùn)行業(yè)找到利益的平衡點(diǎn)實(shí)現(xiàn)雙贏，貨運(yùn)保險(xiǎn)的發(fā)展之路才能更長遠(yuǎn)的走下去，我們期待著那一天早日來臨。（文/張宏霞 圖/卡車之家）